Finanční potíže mohou potkat každého a pokud se tyto potíže postarají o to, že nejste schopni splácet své závazky, je vždy důležité se k situaci správně postavit. Poradíme vám, jak postupovat, aby jednání vedla k vzájemně přijatelné dohodě.
Nepanikařte a jednejte včas
Prvním a zásadním krokem je nečekat, až se problém zhorší. Pokud víte, že nebudete schopni splnit své finanční závazky, kontaktujte věřitele co nejdříve. Neplatit a nekomunikovat s věřiteli, to patří mezi nejčastější chyby, kterých se dlužníci dopouští. Včasná komunikace často rozhoduje o tom, zda vám věřitel vyjde vstříc. Věřitelé ocení, že nejste pasivní, ale aktivně hledáte řešení. Ignorování upomínek nebo zamlčování problémů naopak zvyšuje riziko, že situace přejde do právního řešení nebo exekuce.
Připravte si přehled své finanční situace
Než se obrátíte na věřitele, připravte si přehled svých příjmů a výdajů. Věřitel bude chtít vědět, jakou částku si můžete realisticky dovolit splácet. Sepsání rozpočtu vám navíc pomůže lépe pochopit, kde můžete ušetřit a jakou výši měsíční splátky jste schopni dlouhodobě uhradit. Nezapomeňte do rozpočtu zahrnout základní životní náklady, jako je nájem, energie, potraviny, doprava a případné alimenty.
Kontaktujte věřitele vhodnou formou
Nejlepším způsobem, jak kontaktovat věřitele, je písemná forma – ideálně e-mailem nebo doporučeným dopisem. Písemná komunikace poskytuje důkazní materiál v případě pozdějších nedorozumění. V dopisu věcně popište svou situaci, uveďte důvody, proč nemůžete splácet podle původních podmínek, a navrhněte novou formu úhrady, tedy splátkový kalendář. Snažte se být konkrétní – napište výši navrhované měsíční splátky a délku splácení.
Buďte upřímní a realističtí
Při jednání s věřitelem se vyplatí upřímnost. Nepřikrášlujte svou finanční situaci, ale ani si ji nezhoršujte víc, než je nutné. Cílem je najít dohodu, kterou zvládnete dodržet. Slíbit vyšší splátky, než jste schopni dlouhodobě uhradit, může vést k opětovnému nesplácení a ztrátě důvěry ze strany věřitele. Věřitel musí mít jistotu, že vaše nabídka je reálná a že o řešení skutečně usilujete.
Právní rámec a písemná dohoda
Pokud se s věřitelem dohodnete, trvejte na sepsání písemné dohody o splátkovém kalendáři. Dohoda by měla obsahovat výši dluhu, výši jednotlivých splátek, termíny splatnosti, případně i úroky nebo sankce za porušení dohody. V některých případech je vhodné konzultovat návrh dohody s právníkem nebo dluhovým poradcem, aby byla dohoda vyvážená a právně vymahatelná.
Co dělat, když věřitel odmítne?
Ne vždy se podaří s věřitelem dohodnout. Pokud věřitel odmítá splátkový kalendář nebo požaduje nepřiměřené podmínky, obraťte se na bezplatné poradny, například občanské poradny, dluhové poradce nebo organizace jako Člověk v tísni. Tito odborníci vám pomohou nejen s komunikací s věřiteli, ale i s případným oddlužením, insolvenčním návrhem nebo jiným právním řešením.
Věřitel není nepřítel
Pamatujte, že většina věřitelů má zájem na tom, aby jim byly dluhy splaceny, i když pomaleji. Vymáhání prostřednictvím soudů nebo exekutorů je nákladné a zdlouhavé i pro ně. Nabídka reálného splátkového kalendáře často představuje výhodné řešení pro obě strany. Pokud přistoupíte k situaci zodpovědně a aktivně, je velká šance, že vám věřitel vyjde vstříc.
Domluva na splátkovém kalendáři je jedním z nejefektivnějších způsobů, jak se dostat z dluhové pasti bez nutnosti soudního řešení. Klíčem k úspěchu je včasná a otevřená komunikace, reálný pohled na vlastní možnosti a písemná dohoda, která chrání práva obou stran. Neřešený dluh se může rychle proměnit v exekuci, ale vstřícný přístup a snaha o domluvu mohou celý proces otočit ve váš prospěch.
