Osobní bankrot, či také oddlužení, je jedním z nejdůležitějších nástrojů, které vám mohou pomoci se v tíživé finanční situaci vypořádat s dluhy. Pokud se splní zákonem stanovené podmínky, může být dluh částečně nebo zcela prominut. Jak na podání žádosti?
Podmínky pro oddlužení
Než dlužník podá žádost o osobní bankrot, musí splnit několik základních podmínek. Především musí mít více věřitelů a být v situaci, kdy není schopen dlouhodobě splácet své závazky. Musí také prokázat, že jeho dluhy nejsou výsledkem nepoctivého jednání, například úmyslného zadlužování bez snahy o splacení. Kromě toho musí být schopen v průběhu následujících pěti let splatit alespoň 30 % svých dluhů, pokud soud nestanoví jinak. Další důležitou podmínkou je pravidelný příjem, který umožní splácení části dluhů. Pokud dlužník nemá stabilní příjem, může se stát, že jeho žádost o oddlužení bude zamítnuta. V některých případech může být řešením prodej majetku, který pomůže umořit část dluhů. Zde se podrobně dočtete, kdo má nárok na osobní oddlužení.
Příprava žádosti o osobní bankrot
Samotná žádost o osobní bankrot musí splňovat formální požadavky stanovené insolvenčním zákonem. Dlužník musí připravit dokumentaci, která zahrnuje seznam veškerých dluhů, seznam věřitelů a informace o příjmech a majetku. Dokumenty musí být pravdivé a úplné, protože jakékoli zkreslení informací může vést k zamítnutí žádosti. Je doporučeno obrátit se na odborníka, například advokáta, notáře nebo akreditovanou dluhovou poradnu, která pomůže s vyplněním žádosti. Odborníci znají přesné požadavky a mohou zajistit, aby dokumentace odpovídala platné legislativě. Dlužník musí rovněž předložit návrh způsobu oddlužení. Existují dvě hlavní možnosti – splátkový kalendář nebo jednorázové zpeněžení majetku. Většina lidí volí splátkový kalendář, kdy po dobu pěti let splácí část svého příjmu věřitelům. Pokud má dlužník hodnotný majetek, může se rozhodnout pro jeho prodej, čímž získá prostředky na úhradu dluhů.
Podání žádosti a průběh insolvenčního řízení
Hotovou žádost o oddlužení je nutné podat k příslušnému krajskému soudu podle místa bydliště dlužníka. K žádosti je třeba přiložit veškerou potřebnou dokumentaci, včetně přehledu příjmů za poslední tři roky, soupisu majetku a závazků a návrhu na způsob oddlužení. Po podání žádosti soud posoudí, zda dlužník splňuje podmínky pro zahájení insolvenčního řízení.
Pokud soud shledá žádost oprávněnou, zahájí insolvenční řízení a jmenuje insolvenčního správce, který bude kontrolovat plnění podmínek oddlužení. Insolvenční správce prověří majetkové poměry dlužníka, ověří seznam věřitelů a navrhne způsob řešení dluhů. Věřitelé mají možnost se k žádosti vyjádřit a vznést případné námitky. Pokud soud žádost schválí, dlužník začne splácet stanovenou část svého příjmu po dobu pěti let, nebo dojde k jednorázovému zpeněžení majetku. Po úspěšném splnění podmínek oddlužení může soud rozhodnout o prominutí zbývajících dluhů, což umožní dlužníkovi nový finanční začátek.
Důsledky osobního bankrotu
Schválení osobního bankrotu přináší dlužníkovi několik výhod. Především mu poskytuje ochranu před exekutory a věřiteli, kteří již nemohou vymáhat pohledávky individuálně. Po dobu trvání oddlužení však dlužník musí žít s omezenými finančními prostředky, protože většina jeho příjmů je určena na splácení dluhů. Dalším důsledkem je zápis do insolvenčního rejstříku, který může ovlivnit možnosti získání úvěru či zaměstnání. I po úspěšném ukončení oddlužení může být dlužník pro některé finanční instituce rizikovým klientem. Je proto důležité po skončení insolvence dbát na finanční disciplínu a vyvarovat se dalšího zadlužování. Přečtěte si více, jak insolvence ovlivní váš dosavadní život a jaký má insolvence vliv na váš majetek.
Jak zvýšit šanci na úspěšné oddlužení?
Aby byla žádost o osobní bankrot úspěšná, je důležité dodržet všechny formální náležitosti a podat pravdivé informace. Dlužník by měl být připraven spolupracovat s insolvenčním správcem a pravidelně plnit stanovené splátky. Důležitá je také komunikace s věřiteli, kteří mohou mít možnost rozhodnout o přijetí návrhu na oddlužení.
Velkou roli hraje správné finanční plánování. Pokud dlužník nemá přehled o svých příjmech a výdajích, může se stát, že nebude schopen splnit podmínky oddlužení a řízení bude zrušeno. Proto je vhodné si předem připravit finanční plán, který zajistí pravidelné splácení dluhů a současně umožní pokrytí základních životních nákladů.
Další možností, jak zvýšit šance na schválení oddlužení, je obrátit se na odborníky. Dluhové poradny a právníci specializující se na insolvenci mohou pomoci s přípravou žádosti a zajistit, aby splňovala všechny požadavky zákona. Pomoc odborníka může také předejít chybám, které by mohly vést k zamítnutí žádosti. Zjistěte více o tom, jak funguje oddlužení v České republice.
